L’Assurance est un contrat qui permet à ses bénéficiaires de se protéger en cas d’aléas de la vie. Les contrats d’assurance sont par exemple liés à l’automobile, l’habitation ou encore la santé du souscripteur.

On distingue deux catégories d’assurances : les assurances facultatives (c’est le cas lors de la souscription d’un crédit) et les assurances obligatoires (c’est le cas lorsque l’on est propriétaire d’un véhicule).

Découvrez toutes les caractéristiques et les informations à connaître sur les différents types d’assurances.

 

L’assurance auto : que dit la loi ?

La loi de 1958 a rendu l’assurance automobile obligatoire. Elle impose d’assurer sa voiture au minimum avec une assurance responsabilité civile, appelée également assurance au tiers par les assureurs.
Elle couvre les dommages matériels et/ou corporels causés à autrui. Exemple : blessure d’un piéton ou d’un passager, détérioration d’un véhicule en stationnement.

Assurance Auto : quelle formule ?

Il existe 3 niveaux de garanties :

• Tiers
• Intermédiaires
• Tous risques

Assurance voiture au Tiers

Elle correspond à la formule d’assurance auto minimum qui comprend la responsabilité civile. Elle permet de couvrir les dégâts matériels ou corporels causés à autrui. Néanmoins, elle est souvent accompagnée de garanties de base telles que :

• La protection juridique
• Les Assistances aux personnes et véhicule en cas d’accident
• La protection du conducteur

Cette formule convient aux véhicules anciens (véhicule de plus de 8 ans – hors voiture de collection) ou peu utilisés.

Assurance voiture Tiers + (appelée également Intermédiaire ou Tiers étendu)

L’assurance voiture intermédiaire est choisie d’après l’état et l’âge du véhicule (en moyenne entre 5 et 8 ans) ainsi que l’usage du conducteur. Elle peut comprendre les garanties suivantes :

• Les garanties vol et incendies
• La garantie bris de glace
• Les garanties tempêtes et forces de la nature

Assurance Tous risques

L’assurance tous risques est la formule la plus couvrante. On retrouve, en plus des garanties que nous avons en Tiers et en Intermédiaire, la garantie dommage tous accidents.
Cette garantie assure tous les dommages subis par le véhicule en cas d’accident, quelle que soit sa nature. Le propriétaire du véhicule sera indemnisé en cas de sinistre, et ce quelle que soit sa responsabilité. Ce niveau d’assurance est fortement conseillé pour les voitures neuves.

Assurance Auto : quelles sont les garanties ?

• Responsabilité Civile (obligatoire)
• Bris de glace
• Vol
• Incendie
• Collision
• Protection juridique
• Assistance / Dépannage
• Garantie personnelle du conducteur
• Intempéries
• Catastrophes naturelles, technologiques et attentats
• Dommages tous accidents

Assurance Auto : quels éléments vont déterminer son cout ?

Un prix qui découle de l’usage du véhicule et du profil du conducteur

Les critères d’usage :

• Nombre de kilomètre parcouru
• Fréquence d’utilisation
• Lieu de résidence
• Lieu de stationnement
• Puissance du moteur
• Age du véhicule

Les critères du conducteur :

• Bonus/malus
• Ancienneté du permis
• Passif de l’assuré
• Conducteur secondaire

En bref

Avant de choisir l’assurance pour votre véhicule, il est important d’identifier les besoins et les usages que vous comptez avoir avec votre véhicule. Le prix de votre assurance auto dépendra :

• des caractéristiques de votre véhicule (ancienneté, puissance),
• des critères propres au conducteur : expérience ainsi que votre passif de conducteur

Assurance habitation : que dit la loi ?

Locataire : une obligation
Pour tout locataire, la loi loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 précise qu’il est obligé de s’assurer contre les risques dont il doit répondre en tant que locataire. L’assurance habitation est donc un prérequis pour l’accès au logement et le bailleur peut demander une attestation annuelle de l’assurance habitation. Cette assurance permet de garantir l’indemnisation du propriétaire en cas de sinistre.

Il y a toutefois quelques exceptions :

• La location meublée
• La location saisonnière
• Le logement de fonction

Propriétaire : une forte recommandation
La loi, contrairement aux locataires, n’impose pas aux propriétaires de souscrire à une assurance habitation. En revanche, la responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels ou corporels causés à autrui est, elle indispensable.

L’assurance Multi risques habitation couvrira le logement et les biens matériels des occupants du logement en cas de feux, dégâts des eaux, infractions, et autres types de sinistres.

Assurance Habitation : quelle formule ?

La formule la plus courante est la formule dite « multi risques habitation ». C’est aussi la formule le plus complète car elle couvre contre tous les risques courants pouvant subvenir.

Assurance Habitation Multi Risques : Quels éléments sont couverts ?

En premier lieu, l’assurance multi risques habitation comprend la responsabilité civile :

• Elle protège donc des dommages corporels des occupants du logement en cas d’accidents, de blessures etc…
• Elle protège aussi les membres du foyer et autres occupants des dommages matériels et corporels causés aux tiers.

Dans un second temps elle couvre les biens meubles et immeubles :

• Les biens meubles sont tous les objets que l’on peut déplacer : mobilier, objet de valeurs (bijoux, chaine hifi, etc…) et les vêtements.
• Les biens immeubles sont les biens immobiles, comme les murs, plafonds, cheminées, cuisines sur mesure, tuyauterie etc.

Plus généralement, tous les biens présents dans le logement pouvant avoir de la valeur. Pour cela, il est fort conseillé de garder les preuves d’achats, factures, des biens mis en causes. Il est aussi utile de prendre régulièrement des photos des biens en question afin de pouvoir prouver leur présence avant le sinistre.

Assurance Habitation : quelles sont les garanties ?

• La garantie incendie
• La garantie dégâts des eaux
• La garantie vandalisme
• La garantie vol
• La garantie catastrophes naturelles
• La garantie tempête et autres événements climatiques
• La garantie bris de glace

Il est aussi possible de souscrire à des garanties supplémentaires :

• Dommages sur les appareils électriques
• Piscine extérieure

Assurance Habitation : quels éléments vont déterminer son coût ?

L’assurance habitation est en générale un produit « bon marché ». Il n’est pas très élevé bien qu’indispensable. Le cout est déterminé selon plusieurs critères :

• Le lieu de résidence
• La surface du logement
• La date de construction
• Les éléments de sécurité (vidéos, alarmes, étage, portail, etc.…)
• La valeur Immobilière du bien
• Le montant des biens meubles (capital immobilier) à assurer.